攢了半輩子買套房 選哪種還貸方式更劃算？

北門水哥

離家在外的打拼者，經過多年奮斗終于有了一套屬于自己的房子，按說這是一件值得慶祝的事情。可如果你選擇的是貸款買房，辦完貸款申請之后，每個月還需要還款。
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還款方式主要有等額本息法和等額本金法，但也有其他還款方式。選擇哪種還貸方式更劃算呢？

一、等額本金還款

等額本金還款又稱利隨本清、等本不等息還款法。指的是銀行會將本金分攤到每個月內，購房者需要支付本金的同時需付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

采用這種方式，借款人在剛開始還貸時，每月負擔會較大。但是隨著還款時間的推移，負擔會逐漸減輕。優點是總體利息支出較低。缺點是前期還款負擔較重，適用人群主要為收入較高人士，如企業高層、個體工商業者等。

二、等額本息還款

所謂等額本息還款是將按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。等額本息還款中借款人每月月供不變，還款額中的本金逐月遞增、利息逐月遞減。

因為每月承擔相同的款項，等額本息還款更方便借款人安排收支。缺點是總體利息支出較多。適用人群主要為工作收入穩定的企、事業單位職員等。

三、固定利率還款

雖然全國統一的基準利率一樣，但各家銀行的房貸利率標準各有不同，其利率水平高于浮動利率。固定利率房貸的優點是利率風險小、穩定、利率不隨物價或其他因素的變化而調整。缺點是不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式適用有固定收入的人群以及專業者等。

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四、公積金自由還款
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如果購房者選擇的是公積金貸款可以采用公積金自由還款，設定每月低的還款額，只要月還款額不低于設置的低還款額即可，當月多還部分系統會自動劃為提前還款。

購房者可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。這種方式適合收入穩定，有提前還款打算的人。需要注意的是，這種還款方式只適用于公積金貸款的情況。

除了上訴的四種還款方式之外，還有的銀行推出了雙周供還本付息還款法，指的是按揭貸款有傳統的每月還款一次改為兩周還款一次，每次還款額為月供的一半。適合工作和收入相對穩定，希望加快還款進度的人。

目前購房者還貸款以等額本金和等額本息兩種還款方式居多，雙周供還款方式只有個別少數銀行在使用，自由還款法僅限于公積金還款方式。需要注意的是，各家銀行對還款方式都有各自的要求，具體還需要咨詢當地貸款銀行。